A pesar de la calma continua en los mercados financieros globales, los choques adversos a los flujos de capital globales y la caída de los precios del petróleo debido al impacto del brote de la pandemia de COVID19 a principios de este año, el sector financiero se mantuvo estable en 2020, ya que los indicadores clave de solidez financiera siguieron siendo resistentes .
La estabilidad del sistema bancario se ha mantenido durante todo el año, ya que los coeficientes de suficiencia de capital y liquidez de la industria eran del 15,5 y el 35,6 por ciento en octubre de 2020, en comparación con los respectivos umbrales prudenciales de 15,0 y 30,0 por ciento. La tasa de préstamos en mora mejoró aún más hasta el 5,72%, aunque ligeramente por encima del límite reglamentario del 5,0%.
El desempeño de la rentabilidad también se mantuvo satisfactorio impulsado por la mejora en los ingresos no relacionados con intereses, dijo Aishah Ahmad, vicegobernadora a cargo de la Estabilidad del Sistema Financiero (FSS) en su declaración personal en la última reunión del Comité de Política Monetaria (MPC) en noviembre de 2020.
Dijo que el sistema financiero conservó su resistencia operativa y financiera, manteniendo un apoyo fundamental a la economía durante la crisis. El crecimiento del crédito se mantuvo en una trayectoria ascendente con indicadores de solidez robustos y una caída sostenida de las tasas activas promedio.
La tendencia generalmente indicó una preservación de la sólida salud de la industria bancaria y subrayó la eficacia de las medidas regulatorias / de supervisión, dijo Folashodun Shonubi, vicegobernador de CBN a cargo de las operaciones.
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Antes de la publicación de los resultados financieros del año 2020, se espera que las ganancias brutas del sector bancario mejoren marginalmente en un 2.0% a N5.0 billones en 2020 desde N4.9 billones en 2019, según un informe de Afrinvest West Africa.
Sin embargo, las ganancias brutas del sector se ubicaron en N3.6 billones al final de Nueve meses. Se espera que las ganancias de la industria antes de impuestos, que se ubicaron en N750.5 mil millones en el 9 mes de 2020, aumenten a N1.2 billones en todo el año 2020 desde N1.1 billones en 2019, indicó el informe.
Al evaluar el desempeño del sector bancario en 2020, Ayodeji Ebo, economista senior / jefe de investigación y estrategia de Greenwich Merchant Bank, dijo que el año 2020 fue una historia mixta para la industria bancaria, ya que los vientos en contra significativos que van desde la pandemia global hasta la baja El entorno de rendimiento y regulaciones aún más estrictas presionaron los márgenes operativos de los principales bancos. No obstante, el rendimiento se mantuvo firme, ya que los factores de apoyo de los ingresos distintos de los intereses, como los ingresos por transacciones comerciales y el elevado nivel de transacciones electrónicas, sirvieron de colchón para los márgenes de beneficio. En una evaluación anual, el volumen de canales de pago electrónico aumentó un enorme 203,73%, mientras que las transacciones valoradas registraron un repunte del 551,6%.
“Aparte de esto, creemos que las revisiones regulatorias consistentes y el celo por minimizar las vulnerabilidades en la industria bancaria por parte del regulador fortalecieron la base de capital de los bancos”, dijo.
Por su parte, Uche Uwaleke, profesor de mercado de capitales y presidente de Capital Market Academics of Nigeria, opinaba que al sector bancario en 2020 le fue relativamente bien en comparación con otros sectores de la economía a pesar del impacto negativo de COVID’19.
Esto fue confirmado por las cifras de la Oficina Nacional de Estadísticas (NBS) que muestran que las instituciones financieras, especialmente los bancos, junto con el sector de la información y la comunicación, se han mantenido en el territorio positivo con respecto al crecimiento del PIB real, año tras año, lo que ayuda a moderar la actual recesión económica.
Dijo que esto fue igualmente corroborado por el CBN que confirma, a través de su comunicado del MPC de noviembre, que los indicadores de solidez financiera de los bancos en 2020 en realidad mejoraron con préstamos en mora un poco por encima del umbral del 5% del CBN, mientras que los índices de adecuación de capital y los índices de liquidez están por encima del CBN. puntos de referencia del 15% y 30% respectivamente. También es de destacar el hecho de que, según el CBN, el crédito agregado al sector real ha ido en aumento desde 2020.
El desempeño de los bancos este año se vio reforzado por el aumento en las transacciones en línea a raíz de la pandemia, lo que llevó a muchos bancos a registrar aumentos en los ingresos sin intereses de acuerdo con sus estados financieros no auditados de 9 meses, dijo. No es sorprendente que las acciones bancarias hayan superado al mercado de valores hasta ahora, especialmente las acciones de los bancos de primer nivel de GTB, Zenith, FBN, Access y UBA con rendimientos anuales superiores al índice NSE All Share de alrededor del 40%.
Con el declive de las actividades económicas, el CBN instituyó medidas en el sistema bancario para evitar que una crisis económica se convirtiera en una crisis financiera.
“La inacción de nuestra parte habría llevado a una ola de quiebras de empresas junto con un aumento del desempleo, lo que finalmente tendría un impacto significativo en el balance de los bancos”, dijo Godwin Emefiele, gobernador de CBN.
Como resultado, Apex Bank se aseguró de que; los bancos hicieron provisiones de capital adecuadas para cubrir pérdidas inesperadas.
Así, el CBN apoyó a las empresas viables que se habían visto afectadas por la pandemia mediante el acceso a sus fondos de intervención; y el regulador permitió a los bancos reestructurar los préstamos otorgados a los sectores afectados por la pandemia.
Obadan Mike, miembro del MPC admitió que los activos, depósitos y crédito totales de la industria bancaria también han crecido notablemente. Por ejemplo, debido a la política de índice de préstamos a depósitos del CBN y otras medidas relacionadas, como la Instrucción Permanente Global, el crédito bruto total a la economía por parte de los bancos de dinero de depósito aumentó en N3.97 billones de N15.56 billones en el finales de mayo de 2019 a 19,54 billones de naira al 13 de noviembre de 2020.
El crecimiento del crédito se registró principalmente en la industria manufacturera, el crédito al consumo, el comercio en general, la información y las comunicaciones, la construcción y la agricultura.
Una de las principales políticas que dio forma al sector en 2020 fue la reducción de la tasa mínima de depósitos de ahorro a un mínimo del 10 por ciento de la Tasa de Política Monetaria (TPM) sujeta a negociación de las tasas con los clientes.
Los bancos nunca negociaron con los clientes, pero fijaron la tasa en 1,25 por ciento con TPM de 12,5% y luego 1,15 por ciento a partir de septiembre bajo régimen de TPM de 11,5%.
“Una vez más, al igual que la política anterior, las partes interesadas perciben que esta política promueve los intereses de lucro del DMBS. Sé que esta no es la intención ”, dijo Obadan.
Pero con las disparidades cada vez mayores entre las tasas de préstamos y depósitos de ahorro, el DMBS sonríe a expensas de los ciudadanos comunes y las mipymes. Por lo tanto, existe la necesidad de revisar al alza la tasa mínima de depósito de ahorro para alentar los pequeños ahorros y reducir el margen de tasa de interés inaceptable.
Source: Businessday NG by businessday.ng.
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