Consultas gobierno-banco para impulsar la liquidez en la economía.

El gobierno planea expandir aún más la capacidad del sistema bancario para satisfacer la demanda de liquidez en la economía, ya que los bancos se mueven vigorosamente para usar los instrumentos financieros a su disposición para apoyar a las empresas.

Como lo reveló ayer el Viceministro de Desarrollo, Giannis Tsakiris, respondiendo a una pregunta de actualidad de 53 parlamentarios de SYRIZA, el gobierno está trabajando en tres medidas adicionales que fortalecerán la provisión de liquidez a través del sistema bancario:

a) Un marco para la reestructuración de empresas problemáticas según los estándares austriacos a través de préstamos bancarios,

b) Fondo (que se anunciará próximamente) a través del Hellenic Development Bank y garantía a los bancos para facilitar la emisión de cartas de garantía para la implementación de proyectos de inversión aprobados por el NSRF, y

c) Fondo para la provisión de mayor liquidez a las empresas a través del financiamiento de facturas, el llamado financiamiento comercial.

Las tres nuevas medidas ampliarán el potencial del papel de intermediario de los bancos en la economía, que, a pesar de sus quejas, ha sido particularmente dinámico en el fortalecimiento de las empresas, tanto a través de programas gubernamentales como por iniciativa propia.

Cómo se han movido los bancos

Las acciones de los bancos, “con números que hablan por sí mismos”, fueron presentadas ayer por el Presidente de la Asociación Helénica de Bancos y el Presidente del Banco del Pireo, George Hantzinikolaou, durante una sesión informativa de los Comités de Finanzas, Producción y Comercio de el Parlamento. Como mencionó, en particular:

Para aquellos que ya tomaron prestado

Incluso antes del cierre, al mostrar reflejos rápidos y actuar voluntariamente, los bancos suspendieron los reembolsos de capital de los préstamos comerciales durante al menos seis meses, es decir, hasta finales de septiembre de 2020 (lo mismo se aplica a los préstamos privados). De esta manera, los bancos proporcionaron liquidez indirecta a las empresas (e individuos).

Durante los primeros tres meses de 2020, un total de 239,098 empresas y hogares solicitaron una suspensión del pago de las cuotas de capital. De estos, 179.621 fueron aceptados, es decir, poco más del 75%.

Incluso antes de la reciente crisis, los bancos apoyaban a un número significativo de empresas y hogares viables. Desde la segunda mitad de 2019 hasta hoy, han liquidado las deudas de 80,000 prestatarios, que representan préstamos de 10 mil millones de euros. Estos arreglos son acumulativos con las suspensiones recientemente decididas y ya se están implementando.

Los cuatro bancos sistémicos más importantes han relevado a más de 260,000 hogares y empresas en tres meses. La combinación de lo anterior condujo a la concesión inmediata e indirecta de liquidez a la economía de 5 mil millones de euros.

A nivel de nuevos fondos

Gracias a los rápidos movimientos del gobierno, combinados con el Hellenic Development Bank, los bancos están en el proceso de desembolsar programas importantes, como el programa de subsidio de tasa de interés (€ 0,75 mil millones), TEPIX II (€ 2 mil millones) y el programa de préstamos garantizados ( 7 mil millones de euros).

Con el programa de subsidio de tasa de interés (se observa que este programa está subsidiado y no prestado), se han subsidiado 750 millones de euros en intereses comerciales para préstamos existentes.

Estas tasas de interés cubrieron un trimestre de 2020 (abril, mayo, junio), mientras que ayer el gobierno anunció la extensión del período de cobertura de la tasa de interés de los préstamos comerciales informados existentes y las cuentas de las pequeñas y medianas empresas afectadas por dos meses adicionales ( Julio y julio). .

También se observa que el plazo para las expresiones de interés se extiende, a través del Sistema de Información de Ayuda Estatal (www.ependyseis.gr/mis), hasta el 31.08.2020 a las 17:00, mientras que aquellos que deseen beneficiarse del período adicional de dos meses debe volver a aplicar.

En el programa TEPIX II, que aseguró una liquidez de 2.000 millones de euros, los bancos recibieron 98.622 solicitudes, principalmente de pequeñas y medianas empresas. Ya se ha dado la aprobación a 10,150 empresas. Cabe señalar que este programa no utiliza recursos públicos. El dinero será entregado por los bancos, pero el programa cubre los intereses durante dos años (el Estado griego a través del Banco Helénico de Desarrollo).

Con el programa de garantía EAT en curso, los préstamos también provendrán de los bancos, pero parte del riesgo crediticio de los préstamos estará cubierto por las garantías gubernamentales. Los bancos estiman que el programa proporcionará liquidez a la economía de 7 mil millones de euros.

Además de los programas anteriores, los bancos ya han dado liquidez a empresas y hogares. Desde principios de año hasta finales de marzo, el sistema bancario creó una expansión crediticia neta (es decir, después de los reembolsos) a la economía en 3.000 millones de euros. Y la expectativa es que generará al menos 3-5 mil millones de euros más en 2020, según los préstamos planificados por los bancos.

“Si se agrega todo lo anterior, terminaremos con un financiamiento total del sistema bancario para 2020, del orden de 15-18 mil millones de euros”, dijo el presidente de la Hellenic Banking Association y presidente del Piraeus Bank, George Hantzinikolaou. , respondiendo a las continuas críticas de que los bancos no proporcionan liquidez a la economía.

G. Hantzinikolaou: “Los bancos solo deberían prestar a personas informadas y sostenibles”

Con respecto a TEPIX II, donde los bancos recibieron 98,622 solicitudes y hubo 10,150 aprobaciones (es decir, una de aproximadamente 9 solicitudes fue aceptada, con criterios comunes para todos), el Sr. Hantzinikolaou dijo que la cantidad disponible no era suficiente para todas las solicitudes y, además, No es posible prestar a todas las empresas. Pueden obtener subvenciones o subsidios, sin criterios, pero sin préstamos. Y ciertamente no empresas con solvencia poco confiable. ”

Como señaló, las compañías que están excluidas están insatisfechas, porque no son elegibles, ya sea porque tienen préstamos morosos, o porque tienen contribuciones impositivas o de seguro no reguladas, o porque han excedido el límite máximo de las subvenciones estatales. En otras palabras, porque pertenecen a una categoría que, con las reglas de préstamo, es problemática.

El presidente de EET aclaró que las reglas y condiciones para la concesión de estos préstamos no han sido determinadas por los bancos o el gobierno, pero debido a que el origen de la ayuda es europeo, las reglas y condiciones de los préstamos se han establecido a nivel europeo y son lo mismo para Grecia, como para todos los países europeos. Y una condición para todos estos programas es que las empresas sean conscientes y sostenibles a fines de 2019. Esto excluye automáticamente a las empresas que no cumplen con estos criterios.

“Creo que estos programas están diseñados adecuadamente para empresas informadas y sostenibles. En primer lugar, es extremadamente importante limitar la creación de nuevos préstamos no redituables. El sistema bancario presta a los depósitos que recibe. Si los coloca en mal estado préstamos, no podrá devolver el dinero a los depositantes, es por eso que los bancos están siendo monitoreados por riesgo de crédito, entre otras cosas.

Igualmente importante es dar el mensaje y la motivación correctos para que los bancos y el estado apoyen un emprendimiento saludable y recompensen a los prestamistas creíbles. Y las empresas saludables son las que crean empleo y valor para la economía “, subrayó el presidente de EET.