Estas 3 tendencias fintech son clave para construir un futuro inclusivo

Michael Schlein hablará en TNW Valencia 2023 sobre cómo la innovación fintech puede impulsar el crecimiento inclusivo. Echa un vistazo a esta discusión en el escenario Impact el jueves 30 de marzo.

El mundo ha cambiado mucho en los últimos años. La pandemia mundial, la guerra en Ucrania, el empeoramiento del cambio climático, el malestar social generalizado: todos estos desafíos han tenido importantes consecuencias para las familias, las pequeñas empresas y las comunidades en todo el mundo. Por primera vez en nuestras vidas, la pobreza y el hambre en el mundo van en aumento, y el entorno económico sigue siendo incierto e inestable.

A medida que evolucionan los desafíos, también lo hacen las soluciones. Si bien los desafíos de hoy parecen abrumadores, también estamos viendo poderosas oportunidades para construir una economía justa, inclusiva y resiliente. De acuerdo a Findex 2021más de mil millones de personas obtuvieron acceso a cuentas financieras formales durante la última década, gracias a una revolución digital acelerada por la pandemia. Este es un progreso muy alentador.

Pero 2 mil millones de personas siguen excluidas del sistema financiero mundial, y será mucho más difícil llegar a ellas. Son pequeños agricultores, microempresas y pequeñas empresas en áreas remotas y, en la mayoría de los casos, mujeres.

A medida que más personas obtienen herramientas financieras básicas, pueden usarlas para mejorar sus vidas y acceder a un conjunto más amplio de herramientas para desarrollar resiliencia. Un agricultor puede comprar un seguro para protegerse contra los desastres climáticos, el propietario de una pequeña empresa puede acceder a un crédito renovable para gestionar los problemas de la cadena de suministro y un aspirante a desarrollador de software puede ahorrar dinero y adquirir nuevas habilidades para aumentar sus ingresos.

Las fintech inclusivas están en una posición única para maximizar estas oportunidades y responder a los desafíos. Accion ayudó a ser pionera en el campo de la tecnología financiera inclusiva al lanzar uno de los primeros fondos globales de tecnología financiera para los desatendidos, y al nutrir a los innovadores con financiamiento y apoyo, hemos visto cómo pueden alterar el status quo para generar un cambio social significativo.

Hoy, estamos particularmente entusiasmados con tres innovaciones fintech con el potencial de facilitar este impulso y abordar los desafíos que afectan de manera desproporcionada a las comunidades desatendidas en todo el mundo:

1. Finanzas integradas

Si bien las finanzas tradicionales a menudo requieren que los clientes salten aros, finanzas integradas permite ofrecer servicios a los clientes de forma anticipada, utilizando sus datos para anticiparse a sus necesidades y riesgo de crédito.

Por ejemplo, el inversionista fintech inclusivo en etapa inicial de Accion, Accion Venture Lab, ha invertido en Efectivofactura en la India, que aprovecha datos sobre pequeñas empresas para incorporar productos de financiación de la cadena de suministro en grandes plataformas que las pequeñas empresas ya utilizan, como proveedores de inventario para tiendas de bienes de consumo de rápido movimiento. Esta práctica innovadora tiene el potencial de equipar sin problemas a millones de personas desatendidas con las herramientas financieras que necesitan para mejorar sus vidas.

A medida que se integran más herramientas financieras con todos los aspectos de la economía digital, buscamos escalar innovaciones que creen nuevos puntos de entrada para las finanzas integradas en plataformas que nuestros clientes finales ya utilizan, como minoristas que venden semillas a pequeños agricultores. Creemos que las soluciones financieras integradas centradas en llegar a los agricultores, las pequeñas empresas y las mujeres tienen un gran potencial para promover la resiliencia y la inclusión.

2. Finanzas Agtech

dos tercios de los trabajadores pobres del mundo se ganan la vida con la agricultura y son cada vez más vulnerables al cambio climático. Al equipar a los agricultores con nuevas herramientas financieras y capacidades digitales, podemos ayudarlos a desarrollar resiliencia. Y en el campo relativamente nuevo de la agrotecnología, hemos visto surgir innovaciones emocionantes en los últimos años que tienen un gran potencial para generar impacto social.

Ya hemos visto resultados alentadores a través de nuestro trabajo con agtech fintechs como SIN EMBARGO y Agricultura Apolo que aprovechan tecnologías que incluyen imágenes satelitales y aplicaciones móviles para equipar a los pequeños agricultores de África subsahariana con seguros para cosechas, asesoramiento personalizado y crédito. A través de la transformación digital y la integración de fintech, también hemos profundizado el impacto de los proveedores de microfinanzas como Fundación Génesis Empresarial en Guatemala y por KGFS en la India que proporcionan crédito y otros servicios financieros a los agricultores.

A medida que las finanzas de agtech continúan evolucionando, estamos particularmente interesados ​​en apuntar a otros proveedores de servicios dentro de la cadena de valor agrícola, incluidos agregadores, intermediarios aliados a los agricultores y distribuidores, para ayudarlos a servir a los agricultores y sus comunidades de manera más efectiva.

3. Financiamiento del futuro del trabajo

Cada vez más, las personas se ganan la vida a través de modelos de empleo no tradicionales, incluido el trabajo informal o por encargo, y son particularmente vulnerables a las crisis financieras. Al nutrir a los proveedores de servicios financieros enfocados en estas poblaciones, podemos ayudarlos a obtener una posición más sólida en la economía y fortalecer su resiliencia.

Por ejemplo, nuestro socio fintech mirobin tiene creado una plataforma digital que brinda a los trabajadores de cuello azul en Indonesia acceso a oportunidades de empleo justo, capacitación y servicios financieros que fortalecen su resiliencia y avanzan en sus carreras, y nuestro socio GAFOD en Uganda es Ayudar los refugiados inician negocios y acceden a herramientas financieras.

A corto plazo, estamos explorando oportunidades para apoyar a los trabajadores que pasan del trabajo informal al formal a través de plataformas de trabajo por encargo, priorizando aquellas que atienden a las mujeres. A largo plazo, también podemos considerar las implicaciones globales de la automatización, la migración y el desplazamiento de la fuerza laboral, y cómo soluciones como los pagos transfronterizos y la mejora de las habilidades pueden ayudar a estos trabajadores a desarrollar su salud financiera.

Acelerar el cambio a través del conocimiento y la colaboración

Compartir nuestro conocimiento es fundamental para crear un cambio sistémico. Las reuniones como TNW Valencia son esenciales para compartir conocimientos y explorar el impacto de las nuevas innovaciones, incluidas las de las finanzas integradas., agtech y el futuro del trabajo: para medir mejor la eficacia de nuestro propio trabajo y promover modelos de demostración que permitan a los proveedores brindar un mejor servicio a sus clientes.

Estoy emocionado de trabajar con nuestro equipo, y con socios en los sectores público, privado y social, para escalar nuestro impacto. El futuro es incierto, pero los desafíos del pasado nos han brindado nuevas lecciones, herramientas poderosas y una mayor determinación para apoyar a las personas con las necesidades más urgentes.

¿Interesado en aprender más sobre fintech inclusivo y el trabajo de Acción en este campo? Venga a ver la charla FT Power Hour de Michael Schlein sobre cómo la innovación fintech puede impulsar el crecimiento inclusivo en TNW Valencia 2023 el jueves 30 de marzo de 13:05 a 13:25 en el escenario Impact.