“Grey Rhino” “Tidal Flat” “Perfect Storm” … Advertencia del aumento de los ‘préstamos domésticos’ [한 주의 데스크픽]

Una agencia inmobiliaria en Seúl. noticias de Yunhap

“Los factores de peligro como el rinoceronte gris deben eliminarse de forma clara y preventiva”. (Viceprimer Ministro Hong Nam-ki)

“Cuando la marea está subiendo, puede ser una situación en la que entre en la llanura de la marea”. (Presidente de la Comisión de Servicios Financieros Koh Seung-beom)

“Puede llegar una tormenta perfecta”. (Servicio de Supervisión Financiera Jeong Eun-bo)

Un mensaje de advertencia sobre el aumento de los préstamos a los hogares se iluminó en rojo

Los mensajes de advertencia de los líderes económicos son inusuales. Su objetivo unánime es el “préstamo familiar”. Cuando los hogares se enfrentan a la quiebra, no es fácil revivir, por lo que la insolvencia de los préstamos a los hogares es un golpe directo para la economía financiera y la economía real. Experimentaron la crisis de las tarjetas en 2004, y los jefes de economía conocen la pesadilla mejor que nadie.

De hecho, el saldo total de los préstamos de los cinco principales bancos comerciales en septiembre es tan grave que supera los 700 billones de wones.

Según los cinco principales bancos comerciales, KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori y NH Nonghyup, el saldo de los préstamos a hogares a finales de septiembre era de 702.887,8 millones de won. Aumentó en 4.728 billones de wones desde finales de agosto. El aumento fue mayor que los 3,5 billones de wones en el mes de agosto.

La mayor parte del aumento de septiembre provino de las hipotecas. NH NH Nonghyup, que dejó de otorgar préstamos a partir del 24 de agosto, registró una disminución en los préstamos en septiembre, pero aumentó el tamaño de los préstamos de otros tres bancos. Como era de esperar, cuando se presionó un lado, el otro lado infló el efecto de globo.

A fines de septiembre, los cinco bancos más grandes tenían un saldo de 49,717.5 mil millones de wones, un aumento de 4,27 billones de wones desde fines de agosto. El aumento fue mayor que el aumento de 3,8 billones de wones en julio y de 3,83 billones de wones en agosto.

A finales de septiembre, el saldo de los préstamos jeonse de los cinco principales bancos se situaba en 121.430,8 mil millones de wones, un aumento de 1,4638 billones de wones desde finales de agosto. El saldo de los préstamos de jeonse aumentó en 1,9728 billones de wones en julio, pero disminuyó ligeramente a 1,66 billones de wones en agosto y 1,4638 billones de wones en septiembre. A finales de septiembre, el saldo de los préstamos crediticios en los cinco principales bancos se situaba en 141 billones de wones, 105,8 mil millones de wones más que a finales de agosto.

Hong Nam-ki, Viceprimer Ministro de Economía y Ministro de Estrategia y Finanzas, habla en la ‘Conferencia de Macroeconomía y Finanzas’ celebrada en la Federación Nacional de Bancos en Jung-gu, Seúl, el 30 del mes pasado. A la reunión asistieron el viceprimer ministro Hong, el gobernador del Banco de Corea, Lee Ju-yeol, el presidente de la Comisión de Servicios Financieros, Ko Seung-beom, y el comisionado del Servicio de Supervisión Financiera, Jeong Eun-bo. Noticias 1

El viceprimer ministro Hong presidió una conferencia macroeconómica y financiera en el Bank Hall en Jung-gu, Seúl el día 30 y dijo: “Discutiremos las medidas de gestión bajo la percepción común de que la deuda de los hogares, que ha aumentado rápidamente debido a la mayor liquidez en el curso de la respuesta al coronavirus, puede actuar como un riesgo para la economía coreana “. hizo.

El presidente Koh también dijo en una reunión con expertos del mercado económico y financiero el día 27: “Responderemos de manera intensiva a la deuda de los hogares, el mayor riesgo potencial en la economía y el mercado financiero coreanos. Ampliaremos el alcance de la gestión total hasta el próximo año y continuaremos implementando medidas intensivas por etapas hasta que se materialicen los efectos de las medidas ”, enfatizó. “Cada entidad económica debe enfrentar el hecho de que las bajas tasas de interés y el sobrecalentamiento del mercado de activos, al que estamos acostumbrados, puede que ya no continúen”, dijo. En particular, el presidente Koh advirtió: “Debemos ser conscientes de que invertir excesivamente en activos con alta volatilidad mediante la obtención de préstamos que exceden nuestra capacidad de pago puede conducir a ‘una situación en la que la marea se desplace hacia la marea'”. Está aumentando muy rápidamente en términos de velocidad. Por tanto, los expertos están muy preocupados por la insolvencia de los préstamos a hogares y los riesgos estructurales resultantes. Al observar la relación entre los préstamos familiares y la renta disponible en los países de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) en 2017 en comparación con 2008, EE. UU. Disminuyó un 28,5%, pero Corea la incrementó en un 42,6%.

◆ Centrarse en las medidas de endeudamiento de los hogares que se publicarán este mes

Dado que los líderes económicos han emitido fuertes tonos de advertencia uno tras otro, la atención se centra en el “plan de gestión de la deuda de los hogares” que se anunciará este mes. Según las declaraciones del viceprimer ministro Hong y del presidente Koh, es probable que exista un plan para frenar el aumento de la deuda de los hogares y al mismo tiempo permitir préstamos a los consumidores esenciales.

El viceprimer ministro Hong dijo en una reunión macroeconómica y financiera el día 30: “Buscaremos formas de ayudar a los consumidores que necesitan préstamos desesperadamente a obtener préstamos dentro de su capacidad de pago, al tiempo que reprimimos el aumento de la deuda de los hogares tanto como sea posible”. El presidente Koh se reunió con los periodistas el 27 y dijo: “Las medidas que se anunciarán en octubre se centrarán en mejorar la eficacia de la evaluación de la capacidad de pago (del prestatario)”.

El 29 del mes pasado, se colocó un cartel relacionado con los préstamos en la sucursal de Myeongdong del KB Kookmin Bank en Jung-gu, Seúl. Noticias 1

El mercado cree que las autoridades financieras retirarán la implementación temprana de la regulación DSR. DSR es la relación entre el monto de reembolso de capital e intereses de todos los préstamos domésticos, incluidos los préstamos principales y los préstamos a crédito, dividido por los ingresos anuales. Desde julio pasado, el DSR se ha limitado al 40% cuando se compra una casa en exceso de 600 millones de wones en todas las áreas reguladas, o cuando se recibe un préstamo que excede los 100 millones de wones. De acuerdo con el cronograma existente, la regulación DSR se aplicará cuando el total de todos los préstamos supere los 200 millones de wones a partir de julio del próximo año, y cuando el préstamo total supere los 100 millones de wones a partir de julio de 2023. El mercado cree que puede haber una forma de adelantar un poco este período en octubre.

Otra preocupación es el préstamo cheonsei, que ha sido una excepción a las regulaciones en términos de demanda real. Como medida adicional, la industria financiera cree que pueden surgir medidas como la reducción del ratio de garantía de los préstamos jeonse.

Para los préstamos de Jeonse, el 90-100% del monto del préstamo está garantizado por instituciones de garantía como la Corporación de Financiamiento de la Vivienda, la Garantía SGI de Seúl y la Corporación de Garantía Urbana y de Vivienda, por lo que la tasa de interés es baja.

Según la Federación de Bancos, a la tercera semana de septiembre, la tasa de interés promedio de los préstamos Jeonse de los cinco principales bancos comerciales garantizados por los orfebres es del 2,64% al 3,03%. Cuanto menor sea el límite de garantía, mayor será el riesgo que asume el banco, lo que inevitablemente eleva las tasas de interés. La selección de préstamos puede ser estricta y el límite puede reducirse.

Anteriormente, el 16 del mes pasado, KB Kookmin Bank redujo la tasa de interés preferencial para los préstamos jeonse y detuvo el reembolso de los préstamos. El límite del préstamo también se limitó dentro del rango del aumento en el valor de Jeonset. También hay planes para elaborar un plan de financiación al recibir un préstamo cheonsei o para que el prestatario que ejecuta el préstamo cheonsei reembolse el préstamo bancario negativo existente.

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Source: 경제 by www.segye.com.

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