Hipoteca: Todos los detalles de la gran noticia del Banco de Israel

El Supervisor de Bancos Yair Avidan presentó hoy (domingo) en el Comité de Economía los detalles de la reforma hipotecaria planificada, y dijo que actualmente se está conformando una canasta hipotecaria uniforme y comparable que comenzará a operar en el primer semestre de 2022.

Según el presidente del comité, MK Michael Bitton (Azul y blanco) “La semana pasada nos informaron sobre una reforma en el mercado hipotecario, un tema que venimos siguiendo desde hace mucho tiempo. Hoy la situación es terrible, no hay método, no hay competencia y no hay sencillez. Resultó que el 54% de los prestatarios hipotecarios no pidió una segunda oferta. No hay índices iguales entre las hipotecas “. MK Bitton agregó que” cancelar el programa de ‘precio por ocupante’ es un golpe para los débiles “. Bitton exigió que en cuatro meses el Banco de Israel presente al comité el progreso de la implementación de la reforma.

Yair AvidanEl Supervisor de Bancos respondió que “Invertimos años en supervisar este mercado, tanto en beneficio del fabricante como en aras de la estabilidad. En la demanda de bienes raíces, y registró un aumento en los precios de la vivienda”. El 75% de las hipotecas están en un nivel de riesgo más bajo de lo que es habitual en el mundo, y estamos bastante en el área conservadora “.

Avidan prometió que un cliente recibirá una comparación uniforme en cada banco, cuando se formulará una canasta hipotecaria uniforme, clara y simple, y cada banco proporcionará la aprobación en principio tres canastas hipotecarias uniformes, cuya composición está determinada por el Banco de Israel. Fija no indexada, segunda canasta: un tercio de los préstamos fijos y no vinculados, un tercio vinculado a la prima y un tercio cambia cada 5 años vinculados sobre la base de los bonos del gobierno. Ajustado a la solicitud del cliente y variará entre los bancos.

Yair Avidan (Foto: Reuven Castro)

A la pregunta del presidente del Comité de Economía, el Supervisor se comprometió a que “en el próximo año completaremos el reglamento, y nuestra ambición es que comience el viernes 1 de julio de 2022”.

Más Michal CohenEl Comisionado en funciones destacó la concentración del mercado y el bajo nivel de competencia: “Cuando los principales actores son exclusivamente bancos, y tres bancos controlan alrededor del 85% del mercado hipotecario y luchan menos entre ellos, no ingresan nuevos actores – y en ningún caso no se pueda alcanzar un equilibrio competitivo. Además, la transparencia es baja, existe una dificultad real para comparar precios y se han registrado largos tiempos de espera para una oferta “.

Según ella, un estudio de la Autoridad de Competencia mostró que los clientes hacen un uso limitado del derecho a recibir “aprobación en principio”, y solo el 44% recibió más de una oferta. En la situación actual, un cliente que compite antes de contratar una hipoteca, puede reducir el precio de la hipoteca en decenas de miles de shekels durante la vigencia del préstamo. Cohen señaló que si el cliente pudiera comparar completamente los distintos préstamos, entonces la fijación de precios podría generar ahorros de 3 a 2 veces mayores que los ahorros en la fijación de precios en la situación actual.

MK Shlomo Krai (Likud) destacó la demanda de los bancos de una hipoteca en mejores condiciones – para transferir la actividad a la cuenta: “El Supervisor de Bancos en el lugar correcto – y el objetivo de todos nosotros es permitir que una pareja joven se lleve una vida decente y transparente. hipoteca. Da un beneficio al cliente y los bancos hacen todo lo posible para evitar este beneficio “. Además, pidió que se elimine por completo el cargo por reembolso anticipado.

MK Osama Saadi (La lista conjunta) validó y dijo que hay “una falta de referencia en el programa del Banco de Israel a los ciudadanos árabes, cuando solo el 2% de ellos recibe una hipoteca, las sucursales bancarias en las localidades del sector están cerradas y no hay regulación de registro de propiedad de la tierra “.

MK Uri Maklev (Judaísmo de la Torá) señaló las dificultades de la sociedad ultraortodoxa para sacar hipotecas, como los bajos ingresos y la dificultad para obtener árabes.

Noam David Butosh, Un investigador del Centro de Investigación e Información de la Knesset, agregó las brechas de información entre los bancos y la necesidad de examinar la integración de los asesores hipotecarios en la reforma iniciada por el Banco de Israel, y la capacidad de convertir las hipotecas en bonos, como una movimiento que agregaría competencia.

De acuerdo a Ethan Madmon, CEO de la Asociación de Bancos, ya existe competencia en el mercado, incluida una caída significativa en las tasas de interés, y esto se ha determinado en el pasado en varios informes profesionales. Este es el mercado más abierto a la competencia y la caída de precios, los índices establecidos por la Autoridad de Competencia son extremadamente estrictos y más del 80% de los clientes reciben ofertas de varios bancos.


Source: Maariv.co.il – כלכלה בארץ by www.maariv.co.il.

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