Los rumanos pagan algunas de las tasas de interés más altas en préstamos en la UE

marcociannarel / Getty Images / iStockphoto billetes de cincuenta euros y una calculadora

Rumanía paga uno de los tipos de interés efectivos anuales (TAE) más altos de la UE, del 30341% por un préstamo de 180 euros concedido por una IFN (institución financiera no bancaria, durante 30 días, muestra un estudio sobre préstamos en Rumanía realizado por la Asociación Credere, a petición de Finance Watch Brussels.

“La ambigüedad de costos, la ocultación de costos o la orientación de los consumidores hacia productos de crédito de mayor costo son solo algunos de los problemas identificados a nivel nacional que violan flagrantemente la legislación existente. Elementos de desinformación de los consumidores y Por ejemplo, dos bancos en Rumania promovieron la concesión de préstamos de consumo con una tasa de interés del 8%, sin informar al consumidor que si no cumplía ciertas condiciones, la nueva tasa de interés rondaba el 14%. Obtener el contrato modelo antes de firmar, salvo contadas excepciones, es sumamente difícil de lograr. Representantes de algunas instituciones financieras han reconocido que incentiva a los consumidores a firmar el contrato en el acto, sin un análisis previo del mismo “, según la investigación.

En este caso, es necesaria la intervención de la Comisión Europea para mejorar los instrumentos de protección.

El estudio se realizó en 32 situaciones utilizando el método de compra misteriosa. Entre junio y agosto de 2020 se analizó el comportamiento de 10 bancos y 14 instituciones financieras no bancarias (IFN) con respecto al proceso de crédito, en línea y directamente en las sucursales de las instituciones financieras.

Este estudio también se llevó a cabo en países como España o Irlanda, siendo una acción coordinada a nivel europeo, en el contexto en el que la Comisión Europea analiza la modificación de la Directiva de Crédito al Consumidor 2008/48 (transpuesta en Rumanía por GEO 50 / 2010). Por tanto, el principal acto normativo en Rumanía que regula la concesión de créditos podría ser modificado en un futuro próximo, a iniciativa de la Comisión Europea ”transmite la Asociación.

Muchas instituciones financieras no brindan suficiente información precontractual antes de otorgar un préstamo. La mayoría de las veces, la información presentada no es clara y el 60% de los consumidores no pueden tomar una decisión informada al acceder a un préstamo. Solo 1 de cada 50 participantes del estudio dijo haber recibido asesoramiento del oficial de crédito y solo el 13% de los consumidores recibió información sobre el tipo de producto crediticio que se adapta a sus necesidades y situación personales. Las irregularidades en el mercado de crédito al consumo son más pronunciadas en el caso de los préstamos concedidos por las IFN en línea.

“El estudio confirma la urgente necesidad de revisar la Directiva 2008/48 sobre crédito al consumo para contrarrestar las prácticas abusivas que exacerban el problema del sobreendeudamiento que enfrentan los consumidores europeos”, dijo Benoît Lallemand, secretario general de Finance Watch.

El estudio revela la necesidad de implementar a nivel nacional una solución de tope de intereses para préstamos a corto plazo otorgados por IFN.

Estudios en Rumania, España e Irlanda, Finance Watch, después de consultar a miembros de la organización (incluido Credere) lanzó una serie de recomendaciones a la Comisión Europea para enmendar la Directiva 2008/48 sobre crédito al consumo (transpuesta en Rumania por GEO 50/2010).
Los cambios tienen como objetivo mejorar la información precontractual proporcionada a los consumidores antes de conceder crédito, nuevas normas probadas por los consumidores sobre el contenido, el formato y la presentación de la información precontractual a los consumidores (enmienda del FEIE) y definir claramente cuándo debe proporcionarse la información precontractual. a los consumidores. Esto debe hacerse al menos 48 horas antes de que el consumidor celebre un contrato de crédito. Otros cambios apuntan a mejorar el asesoramiento; introducción de requisitos de gobernanza de productos; limitar las malas prácticas publicitarias; Garantizar prácticas adecuadas de evaluación de la solvencia mediante reglas.
detallado; ampliar el ámbito de aplicación de la Directiva 2008/48 (CCD); la inclusión de todas las entidades no bancarias en el ámbito de aplicación de la Directiva; crear reglas para el mercado crediticio en línea.