Seguros: evitar prácticas comerciales cuestionables


Autor a finales de 2020 de una campaña de prueba de consumidores sobre la suscripción de servicios e instrumentos financieros en Internet, la Autorité des marchés financiers (AMF) identificó las prácticas comerciales de seguros y cuentas en línea en un resumen publicado este verano en su web. A partir de la realización de sus pruebas, cada una basada en la apertura de una cuenta de valores y la suscripción de tres instrumentos financieros *, la AMF ha concluido principalmente que “la información precontractual a menudo está dispersa y no es fácilmente accesible, mientras que la información sobre los costos es no siempre lo suficientemente detallado “.

Identificar sitios que utilizan estas prácticas comerciales

En su comunicado de prensa del 6 de julio de 2021 que acompaña a su publicación de verano, la AMF enumeró las principales malas prácticas observadas durante su período de prueba de consumidores. Estas prácticas cuestionables, cuatro en total, son las siguientes: las ventajas de un producto son más visibles que sus riesgos inherentes señalados en cantidades muy pequeñas, la información precontractual está demasiado dispersa, la información sobre las diversas tarifas y costos no es clara, y los cuestionarios para evaluar el conocimiento y la experiencia del cliente son reemplazados por cuestionarios.

Cuando una persona se encuentra con una o todas estas prácticas cuestionables en un sitio especializado en inversiones, se le aconseja que no se suscriba a ningún producto o servicio allí. Estos elementos no son necesariamente sinónimos de prácticas comerciales engañosas que pueden ser sancionadas en Francia, pero suelen ser una señal de que la aseguradora o el banco en línea están ocultando información que podría impedir una suscripción y que, por lo tanto, generalmente se lamentará una vez que los clientes la descubran.

Favorece los sitios más claros

En general, cuando una aseguradora o un banco online no tiene la información precontractual lo suficientemente clara, es preferible cambiar de establecimiento. En particular, las personas deben prestar atención a los sitios que impiden su consentimiento informado sobre los riesgos y costos que rodean la suscripción de un seguro de vida o una cuenta de valores. En lo que a riesgos se refiere, cuidado con los anuncios que retratan grandes retornos de la inversión y al mismo tiempo ocultan la existencia de posibles pérdidas. Por lo tanto, debemos ser conscientes del riesgo, cuando existe. Para los seguros de vida, por ejemplo, los fondos en euros son seguros, pero rinden relativamente poco, mientras que las unidades de cuenta tienen rentabilidades variables, con mayor potencial de rentabilidad, pero también más volatilidad.

En términos de tarifas, a menudo es mejor favorecer los sitios que anuncian claramente los costos totales, en detrimento de los que enumeran las diferentes tarifas en varios lugares. El individuo también debe prestar atención a la terminología utilizada sobre ellos en las condiciones de suscripción. Los gastos corrientes asimilados a las comisiones de gestión, las comisiones de intermediación a las comisiones de transacción…, las comisiones se pueden anunciar de formas muy diferentes y aún así es necesario poder comprenderlas todas.

Cuidado con las ofertas que llevan a la prisa

Una técnica común en el marketing digital, la posibilidad de suscribirse rápidamente en línea también se utiliza para seguros y cuentas en línea. Sin embargo, elegir seguro de vida usted está acumular ahorros inmobiliarios en principio, no se puede basar en decisiones tomadas en cinco o diez minutos. Los sitios que ofrecen tales plazos a menudo desean acortar tanto como sea posible el tiempo que tardan sus suscriptores en recopilar información, pero también el tiempo que dedican a responder las preguntas sobre sus conocimientos y experiencia en términos de inversión en los mercados financieros. La obligación legal, la validación del conocimiento y la experiencia de los clientes que se realiza con demasiada rapidez (por ejemplo, en forma de un cuestionario como lo indica el resumen de AMF) también es una mala señal.

A la espera de un posible fortalecimiento de la legislación en materia de información precontractual para ahorradores, estos últimos también deben saber que pueden tener un plazo de desistimiento. No siempre se indica de forma muy notoria, es por ejemplo 30 días para el seguro de vida.

* Prueba realizada con once cursos diferentes en cuentas de valores y suscripción de una parte de fondos de organismos de inversión colectiva en valores mobiliarios (OICVM) invertidos en renta variable europea, de una acción a través del servicio de liquidación diferida (SRD) y por un lado , una empresa de inversión inmobiliaria (SCPI).

(Por la redacción de la agencia hREF)


Source: Challenges en temps réel : accueil by www.challenges.fr.

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